想当好一个理财师，是非常不容易的一件事。一个家庭的理财规划，和投资、保险、信托、法律等多方面知识紧密相关，而要做好一个负责任的理财师，要为客户全生涯的财务规划提供建议，其需要的专业知识种类之繁多，更新速度之快，几乎可以稳居各行各业之首位。

这也就难怪理财师每天除了业务时间外，都在学习，接受各种各样的培训。所在的机构安排数量繁多的培训，自己还要寻找培训，不断提升自己。

不过，天天都在学习，真的达到效果了吗？

我们来看看当下的理财师们，都学了些什么。

机构安排的培训，大部分是基于产品和营销的。过于功利化的行为模式，使得现在有很多理财师，在客户心目中的地位不高。比如整个1-3月，利用监管机构文件炒作保险产品退市者，一直不断。这么去给客户说产品，营销的味道这么重，那过了4月1日，新产品上市之后，又怎么自圆其说呢？理财师是一个终身职业，不是只做3个月就能换工作的。而客户也不像以前，那么容易就能被忽悠。每个客户后边，没准有十个八个理财师在服务，想饥饿营销、利用信息不对称来出单，现在已经越来越难。

对于这样的培训，没有足够的判断能力，没能形成自身的服务和营销体系的话，很容易被带到沟里去。机构可以每三个月换一批员工，但是你自己的客户圈子不能每三个月换一批。这类的培训，要有选择性的吸收才合理，不能盲从。

自己上网寻找培训的理财师，已经比盲信自身机构的理财师们升了一级。但是这些理财师中，也有相当多的比重是道听途说的。身边的朋友说法商教育好，就去听了。听说别人去学了个CFP，就去学了。最终，花了很多时间，学了很多知识，但是效果不理想。

不能应用于实务的培训，都是耍流氓。过分剑走偏锋的培训，就要小心掉沟里。真正好的培训，一定是认清了自己的定位、客户圈后，真正能满足自己需求的培训。

一个好的理财师，要对自己有清醒的认识。我只是产品的销售员，还是客户的理财师？我的客户到底有哪些方面的需求？我有没有足够的能力，覆盖客户更多方面的需求？我欠缺的是什么？到底怎么补？

首先要确定自己的目标，才能有效的进行学习。一个优秀的理财师，基本都是把这个职业当成一个终身职业的。那就一定要摒弃纯粹的产品营销，形成完整的客户服务理念和操作框架。

不同的认证培训，一般都代表了对理财不同的认识。有的复杂，有的简单。理财师首先就要根据自己擅长的领域，和客户的层次，来确定自己要选择哪个体系。绝不能听说哪个能出大单，就一哄而上。

完整的体系，战略上包括服务的理念、服务的范围，战术上包括规划所需的知识、营销的技巧、使用的工具。

笔者以IFA体系为例，进行说明。

IFA体系的服务理念是以客户为中心。客户的需求是多方面的，但是理财师不能过分规划细节，因为理财本身就是对未来的预期，是不精确的，进行全方面规划是不现实的，甚至在客户那里会起反作用。抓大放小，力争覆盖掉客户70%的重要需求，就已经足够了。对此，IFA体系将服务范围放在了全球资产配置、保全与传承两大块。

保全和投资并行，两条腿走路，这在美国已经有很成熟的先例，LPL就是代表。

虽然只有两项规划，但仍要涉及投资、法律、信托、保险等多方面的知识。跨界服务才能展现自己比起其他理财师来说的统治性差异，这在获取用户信赖，令其能够深度合作方面极其重要。在确立体系之后，就可以在这个框架之下，有针对性的补充自身所缺的知识，学习起来自然事半功倍。

怎么日常补充自身所缺的知识？

首先，理财师应该定期以碎片化学习的方式，补充投资、保险、信托、法律等诸多方面的知识。建议每周至少学习一到两次，每次半小时。

其次，每天早晨，都要花半小时，阅读财经方面的内容。不要过分相信别人的判断和逻辑，要以自己所掌握的知识，对不同的财经事件进行分析，得出结论。

最后，积极参与各种群内的讨论。只有参与其中，多运用自身所学进行分析讨论，才能巩固所学到的知识。只观看和接受别人观点的理财师，自身的提高速度就会放缓。这种时候，不要怕自己的观点不成熟，抛砖引玉，在思维碰撞的过程中，能获得更大的提高。

此外，IFA体系对于营销并不排斥。纯营销不可取，但是客户需求导向型营销（NBS）是IFA体系的基石。学习使用辅助工具，通过各种训练，明白怎么发掘客户需求，争取形成理财师与客户双赢的局面。

有了好的服务体系，理财师就不是散兵游勇。令自己在客户心目中成为专业人士，而非推销员，这才是理财师与客户长期双赢的根本。如果你自己是客户，要选择理财师，肯定也要选一个专业、负责、为自己着想、能解决自己面对问题的理财师，不是吗？这就是理财师要奋斗的方向啦！