当前，中国的经济陷入了调整。在人们新增收入越来越困难的时候，将自己的存量资金管理好，就成了必须的事情。而金融又是非常专业的一门学问，因此专业人士——理财师就应运而生，成了现在的一个时髦行业。

理财师能为客户提供什么帮助？其核心目的在于，令客户在自身生涯的不同阶段，帮助客户实现资产的保值增值，风险的有效管控和隔离，以及财富的顺利传承等目的。

想当好一个理财师，是非常不容易的一件事。一个家庭的理财规划，和投资、保险、税务、法律等多方面知识紧密相关，而要做好一个负责任的理财师，要为客户全生涯的财务规划提供建议，其需要的专业知识种类之繁多，更新速度之快，几乎可以稳居各行各业之首位。加上现在形形色色的骗局之多，客户想要找到一位专业、全面并负责的理财师，比找个合适的伴侣还难。

一位真正专业的理财师，要具备哪些方面的知识？

首先，他要知道如何分析客户需求。一份好的理财规划，一定是量体裁衣，符合客户自身需要的。脱离客户需求，盲目推销金融产品的行为，一律是耍流氓。而客户的需求，通常是和自身的生涯状况紧密关联的。在生涯的中前期，一般更多的客户会关注资产的保值增值。待自身的资产净值获得了大幅度增长后，风险的有效管控和隔离就趋于重要。在客户进入生涯末期后，财富的顺利传承就可能成为大部分客户的潜在需求。视情况不同，子女教育、健康保障和退休规划等规划，有可能成为生涯不同阶段的客户需求。如果上来连这个都分析不到点子上，就无从获取客户的信任，更不要提接下来的服务了。

其次，在分析完客户需求，与客户确定规划目标后，就涉及到目标的真正实现方式了。客户的规划目标，大部分可以归类为全球资产配置、保全与传承。

全球资产配置是复杂的学问。第一阶段是资产的国内配置。这一块，作为理财师，肯定不会是盲目追求收益率，而是为客户提供风险可控、长期稳健收益的资产组合方案。

当前国内的金融市场比起20年前，已经有了长足的发展。金融产品的数量和种类，都已经呈几何级数的增长。

理财师有必要掌握大类资产的风险和收益特征，和当前不同大类资产所处的状态。即使仅仅在国内进行配置，最优资产组合也会随着经济环境和金融市场的变化而变化。关于这部分的知识，单单学习投资学还是不够的，要学会阅读各种专业报告和时政要闻，并做出相应的财务决策。灵活运用知识，比起读死书来，显得尤为重要。

而且，由于人民币币值已经结束了多年的上升趋势，当前的资产配置有必要进行多币种的安排。能够做到这一步的理财师，已经进入了第二阶段。无论是QDII、黄金、港股、海外基金及保险，还是海外房产，都是非常有力的配置工具。这些方面的知识，需要不断的进行搜集，切忌以偏概全，买了其中的某一样就号称是全球资产配置了。对于不同产品的风险和收益特征，都需要做到烂熟于心，这样才能为客户提供更合适的服务。

保全与传承是在当前最火热的领域。这个领域，规避的不是金融市场内的风险，而是法律和政策风险。很多人都觉得这是高净值客户才需要考虑的事情，但是越来越多的案例已经证明，在婚姻、继承等领域，普通人在一生中也大概率会遇到各种各样的法律问题。而一旦出现问题，对客户的财务状况都将有极大的影响。

最后，理财师也要学会使用各类辅助工具，以达到为客户提供专业服务的目的。

知道了该学什么知识，那么，该怎么获取这些知识呢？

首先，理财师应该先系统性的学习理财规划知识，建立起一整套的理财规划框架。

其次，理财师应该定期以碎片化学习的方式，补充投资、保险、税务、法律等诸多方面的知识。建议每周至少学习一到两次，每次半小时。

再次，每天早晨，都要花半小时，阅读财经方面的内容。不要过分相信别人的判断和逻辑，要以自己所掌握的知识，对不同的财经事件进行分析，得出结论。

最后，积极参与各种群内的讨论。只有参与其中，多运用自身所学进行分析讨论，才能巩固所学到的知识。只观看和接受别人观点的理财师，自身的提高速度就会放缓。这种时候，不要怕自己的观点不成熟，抛砖引玉，在思维碰撞的过程中，能获得更大的提高。

做一个理财师不容易，做一个专业、全面的理财师，那是难上加难。每一位这样的理财师，上辈子一定是一个爱学习的天使。活到老，学到老，如果你身边有一个这样的理财师，请你一定要珍惜他。

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