金融业的严冬真的来了！上半年股市震荡不前、经济增速持续疲软，曾经被视为高富帅扎堆的金融业开始风光不再。随着中报陆续披露完毕，上市银行、券商、基金在上半年均有不少公司出现了降薪、减员的现象。在此背景下，不少从业者开始被动离开或主动撤离金融机构。

根据新京报记者统计，上半年工、农、中、建、交五大行职员较去年底分别下降了7635人、4023人、6881人、6721人和577人，共计超2.5万人。其中中行离职率最高，超过2.2%。薪酬方面，工行、建行、农行的职工薪酬及福利总额同比均有所下降，其中农行降幅为2.89%。

趋势已然形成。在这个金融变革的时代，原来看似坚不可摧的大型金融机构突然间就风雨飘摇。但是，这也正是有实力的理财师们面临的极大机会。

机会在何方？

1.2015年中国个人可投资资产1000万元人民币以上的高净值人群规模已超过100万人。

2.全国个人总体持有的可投资资产规模达到112万亿人民币。

3.超过50%的高净值客户预计未来一到两年会考虑增加金融投资。

在经济增速下滑的阶段，通过实业赚钱越来越难，老百姓们只能靠手中的存量资金生财，这正是理财师们的大好机会。

然而，是每位理财师都能拥有这样的机会吗？

不是的。要想在这样的浪潮中获得成功，必须要具备足够的资源和能力。

首先，要具备足够的销售技巧（筛选客户、拓展客户、建立信任、需求挖掘）。一般在金融机构做了一些年后，都会形成自己的一套路子。如果自己没有足够的总结能力，那么可以参与业内比较著名的一些系统性的销售培训如NBS等。

其次，要有能跟你走的客户。要利用积累的客户资源与信任，进行客户资源的转介绍。然后逐渐滚雪球。因为持续服务好每一个客户，他们就会放心的介绍圈子里的朋友给你。口碑介绍对理财师的帮助远远强于所有的营销推广。

再次，要具备足够的专业能力，能够做好资产配置，了解各类资产的特性，能够为客户打理好资产。积累专业知识，好奇心必不可缺的。好的理财师对客户提出的非擅长领域内问题，会有好奇心去学习琢磨，这样会很快的积累很多专业知识，构建自己的专业知识网络。

拥有了这些，理财师们就要选择好自己的未来职业发展方向了。

资产管理人：有句行话叫“理而优则管”。罗胖子说过商业模式不外乎俩种：从地起价和拦路抢劫。理财师的收入是收转介绍的咨询佣金，属于拦路抢劫。而资产管理人则是通过资产运作保值增值，典型的坐地起价。因此相当一部分理财师在掌握充分的金融知识和资质后，转型做了资产管理人。理财师的知识面是广度，资产管理人的知识面是深度。

私人银行家：国内其实真正的私人银行业务还很少。理财师拥有为客户提供全方位财富管理能力的时候，就能向私人银行家迈进了。不再只是帮客户做资产配置买产品，而延伸向遗产传承，保障风险，健康管理，游学教育等等。国际上以荷兰和美国的私人银行家发展最成熟。

家庭工作室：服务对象更专注，成为一个家族的管家。法律筹划、税务筹划和财富管理，以家族治理、家族企业治理、家族传承规划以及家族信托为四大基石，来实现对家族（企业）的保护、管理与传承。需要更专注的量身定制服务。

独立理财师：IFA，真正站在第三方角度去为客户做资产配置。不再以产品销售佣金为导向，而是为客户的资产和需求去找寻最适合的投资标的。

区域高管：喜欢向管理岗位发展，可以成为公司的销售团队负责人，或区域负责人，负责考核、市场营销、培训系统开发、制度制定等工作；分享自己的经验与知识，为下属搭建培训体系、产品专业度、思维方式。

创业：三方财富管理在国内，即使品牌龙头诺亚财富和销量龙头恒天财富加在一起，也没吃到1%的份额。而且美国有63%的财富管理来自独立三方，创业的市场和空间巨大，而随着经济发展，大量高净值客户有财富管理需求。

上边这些方向，总有一款适合你！在这个风起云涌的时代，勇敢的做时代的弄潮儿吧！

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