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宏观趋势与行业观察

2020年保险行业滑铁卢,催生IFA独立理财师(独立投顾)的土壤已经具备


2021年行业下滑严重

最近两年对于保险行业其实并不容易,资产端受到国债利率持续下降的影响,投资压力加大,负债端多家险企意识到人海战术面临天花板,主动开始缩减队伍规模,但由于单人绩效未能及时跟上,负债端也面临下滑压力,改革势在必行。
从银保监会公布的行业保费数据来看,截至2021年3月末,保险业1-3月保费收入17995.17亿元,同比增长16.7%,增速较上月有所下滑;3月单月保费收入4765.29亿元,同比-3.3%,自去年3月以来首月保费同比负增长,负债端增长乏力。


代理人制度之困

不同于成熟保险市场中介机构占主导地位,我国保险业由代理人制度主导,并且在行业格局的影响下,未来很长时间,保险行业依旧由传统保险公司以及代理人制度主导。
但是随着经济社会和行业的发展,代理人制度也开始面临诸多困难,包括:
高脱落:2019年约900万人,行业13个月留存率不足30%
素质低:学历要求低
人均产能低:上市险企平均FYP仅约5,500元/月
组织架构金字塔状:增员易、提质难


主要原因有三


1.产品销售属性过强:从重销售到重服务转型
2.保险代理人职业的就业替代增加:从重人数到重产能的转化
3.金融行为从销售向经营性转变:从重销售技能到重客户经营转化


为了解决以上困境,银保监会推出独立保险代理人制度。在欧美独立保险代理人是催生IFA独立理财师、独立投顾的先导条件。



   




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