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宏观趋势与行业观察

《2019中国私人财富报告》新发现


2019年6月5日,招商银行和管理咨询机构贝恩公司在深圳联合发布《2019中国私人财富报告》。双方自2009年首开中国私人财富研究之先河,持续追踪中国私人财富市场十余年,此为双方第六次就该领域发布的权威研究报告。本次报告以“回归本源”为主题,对中国私人财富市场、高净值人群投资态度和行为特点以及私人银行业竞争态势进行了深入研究。

报告指出,2018年中国个人可投资资产[1]1000万人民币以上的高净值人群[2]规模达到197万人,全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿人民币,中国私人财富市场增速较往年放缓,但仍具增长潜力,预计到2019年底将突破200万亿大关。match

报告重点指出,传统产业升级、新兴产业扩张不断为中国经济发展注入新动能:一方面,“互联网+”、“智能+”的赋能下,传统行业加快转型升级的步伐,另一方面,在全面实施战略性新兴产业发展规划的背景下。

互联网、大数据、云计算、生物制药、新能源等新兴领域加快规模化、集群化。新经济崛起下的股权增值效应,使得企业中、高级管理层和专业人群为代表的新富群体涌现,其占全部高净值人群比例由2017年的29%上升为36%。企业高级管理层群体整体投资风格稳中求进,看重风险控制,同时积极探索创富机会。他们往往具备良好教育背景,对资本市场和行业具有更深洞见,因而对专业性要求更高;同时具有更复杂的企业相关需求,对流动性管理的要求较高。


意愿到行动,财富传承安排进入普及深化阶段

随着高净值人群的投资理念日趋成熟,机构对投资者在传承方面的教育逐步深化,财富传承的重要性和急迫性进一步凸显。

2019年已经准备传承安排的超高净值客群首次超过50%随着境内家族信托服务逐渐完善,成功案例不断增加,境内家族信托日益受到高净值人士的青睐。同时,极高净值人群[4]对家族办公室尝试意愿高,在企业经营面临挑战、转型需求等作用下,对家族企业规划相关服务期许最高。

跨境一体化服务是客户需求的新层次

境外市场竞争态势中资银行境外竞争优势继续提升,境内外一体化成为关键因素。 随着中资银行持续加大战略投入,深化境内外一体化服务体系,中资银行在高净值人群境外资产中的配置占比显著提升。本次报告数据表明,超过40%的高净值人士选择境内外使用同一家银行进行财富管理,其中一半高净值人士看重境内外同一机构带来的联动效应,包括境内境外服务、语言和文化上的连贯性,以及中资银行能更深入全面地理解客户的需求和风险偏好,因而更好地满足客户境外资产的管理需求和目标。

在境外财富管理服务方面,中资财富管理机构应继续深化境内外一体化管理,积极利用境内客户优势,强化境外机构竞争力。但同时,中国财富管理机构需进一步积累境外市场投资经验,加深对境外市场政策及趋势理解,积极开拓海外市场产品种类,强化海外产品采选能力,为客户提供更多优质标的选择。

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