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保全和传承

金融人开始反思“买时间换钱”的职业模式

大环境变化,哪一个“先被宰”?


金融圈有个冷笑话,银行是高富帅、信托是土豪、基金公司是文艺青年,证券公司是屌丝,那么如果失业潮来了,谁是第一个“被宰的”呢?是证券公司吗?

我们知道,相比未来几年,现在金融业可能还是最好的日子,将来股市肯定有牛市,但牛市是否与现在的从业人员相关,就不知道了,为什么这样讲呢?中国已经进入存量博弈的转型升级期了,存量博弈,说难听点讲,就是蛋糕变小了,大家要相互抢杀了,大环境变化了,过去的牛熊思维也要转变了。


尤其是投资业务,现在集中在前十大,特别是“三中一华”手上。资管与自营,拼的是投研,除了债券,券商的这两个业务,和私募真的没有比。衍生品就更不用讲了,太专业,而且就几家能够做。


而证券公司的业务模式,一直是“卖方模式”,什么意思呢?就是不管客户挣不挣钱,我是要先挣钱的,这个也是一直为客户所诟病的。过去二十年,房地产已经把“六个钱包”掏空了,三方理财、各种币等骗局更是横行猖獗。

当然股市也不争气,一直把投资者当“韭菜”,收割者太多了,连根都搞没了。现在投资者也变聪明了,“卖方模式”越来越难了。

裁员、调动已成金融业的必然节奏


现在讲从业人员日子是不好过,说失业潮来了,大家可能觉得是夸张,是危言耸听,现实情况是什么样呢?

我身边朋友,是某上市券商高管,他为那家公司呕心沥血,业务做的还可以,最近好像公司把他的团队全换了,事前没有任何征兆。最近和我朋友交流以后,让我感叹不已,这家公司除了资管、自营暂时没有什么变化外,投行大调整,经纪营业部换了几十个总经理,总部其他部门也是大动荡。


还有一家券商,更是夸张,今年以来,悄悄的换了总裁、副总裁等高管,部门负责人就不用讲了,甚至连工会主席都换人了,员工调整就不用讲了。

当我上网百度查询后,更为惊讶,今年证券公司悄悄换高管的不是少数,高管变了,下面的部门负责人也是要换的,最底层的业务团队和人员,影响就更不用讲了,换来换去,本质不是裁员是什么呢? 尤其是证券人员人员(中前台业务人员和后台人员)中后台人员主要是集中在总部,从事运营服务等标准化工作,他们一直以来是比较稳定的,现在的情况如何呢?

公司压力大的时候,业务线最折腾人,但是还是要保留的,那就不停的换人,中后台,少不了,那就压成本,降奖金,控编制,恶心走一个算一个。完不成任务,就裁员走人了。

分析称人工智能在未来10年将让230万个金融业工作岗位消失?



近日,包括花旗银行、德意志银行在内的多家外资机构表示将在未来数年大幅裁员并启用人工智能。有分析称国内金融行业也不能幸免,人工智能在未来10年将让230万个金融业工作岗位消失?

花旗银行的投行部门近日对外表示,将在未来大量启用机器人,减少人力投入的成本。花旗的20000名技术和运营人员,在未来5年内将减少一半。花旗集团总裁和银行机构客户集团首席执行官杰米福雷斯表示,花旗的投行部门里,有近五分之二的员工完全适合由计算机来代替。

除了花旗银行,其他多家外资机构都曾有类似表态。意志银行前首席执行官约翰克赖恩此前表示,德银未来将有一半的员工被技术代替。他上任两年时已裁员4000人,并曾暗示裁员的方向将针对能用科技提高效率的部门,因为他认为自动化等技术可以提高效率,取代人力,降低成本。

而且,在上个月24日,德意志银行官方宣布,为了进一步控制成本和提高盈利,在2019年前裁员人数计划再增加7千人,员工总数将由目前的9.7万降至9万左右,裁员人数将占到员工总数的10%。

另外,巴克莱银行的投资银行主管Tim Throsby也表示,未来将会有更少的员工挣更多的钱,而机器将接手“低价值服务”。


若是金融从业人到中年,面对变化,如何自处?


金融从业人员在反思,用时间换钱的职业模式




如何才能够摆脱时间换钱的职业模式?


独立理财师以及独立理财师合伙人制度模式横空出世


说起“独立理财师”这个职业,人们经常有很多不同的理解:

有人认为他们就是卖产品的,毫无节操;

有人认为他们就是骗钱的,类似传销;

有人认为他们善于计算,精通数学;

也有人认为搞投资的,都高端大气;

……

总之,天差地别。

是什么造成了每个人对“独立理财师”这个职业的看法如此不同?

有一个无比精准的答案:体验。

先看看诺贝尔经济学奖获得者怎么说。

罗伯特·希勒(Robert J. Shiller),耶鲁大学经济系著名教授,2003年诺贝尔奖获得者。

网易上有希勒教授的金融公开课,其中有一小段,把什么是理财师讲的非常非常清晰:

99%的人都误解了理财师的作用,包括部分从业人员。理财师要做的不是资产管理,而是财富管理。

资产管理是直接在股票、债券、商品等市场上,通过交易的方式赚最多的钱。

财富管理是帮客户在正确的时间,以正确的方式和心态来做好每一个家庭财务决定,如搭建一个适合的投资架构,作好退休规划,作好家庭资产保全决定,作好家庭资产传承决定等。

资产管理是根据资产本身的特性来进行处理,使之有价值。但正如所有的药都有副作用,资产也都有风险。

财富管理是像医生,根据不同的客户状态给他开药来解决问题,不同的问题用不同的药,即使是同类问题用药的分量和品牌也不同。理财师的收入构成,决定了其为客户解决问题的独立、公正性。


用理财师的专业,让客户的内心自由、自主、自在,这才是真正的财富自由。

在客户的内心深处,营造一个声音:他,是在帮我赚钱!


是理财师们对话?

我们跟客户在经济上是不平等的,一年拿着几十万的薪酬去跟上亿、上十亿、甚至上百亿的客户对话的时候,我们的思维逻辑、轨迹、边界和客户都是完全不同的,我们无法去理解他复杂的思维背后的那些东西。

第一步要解决的就是让客户如何相信我们讲的东西对他是有价值的。

其实,高净值客户在中国,是一个非常脆弱的群体,他们财富的来源只能使他们站在的高峰,能跟他交流的人就更少。他对各种各样的人,采取的是一种戒备,他身上包了一层厚厚的盔甲,但盔甲里面是一颗柔软的心。

为什么在美国的理财师通常是中年人,因为中年人,他有人生的阅历,他能听懂客户的悲哀,他能够懂得客户生活中最需要什么。

一个长期奔波的理财师,真的很辛苦。他们与家人的相聚时间是可以按小时计算的,你可知道他内心深处的悲凉,无限风光的背后,一定是无限的孤独和寂寞。



美国最大理财公司的独立理财顾问运作模式

爱德华•琼斯公司成为全类金融服务业里最大、盈利最高的零售经纪商。

如今,琼斯在加拿大有600间分支机构,15万客户,在美国约有9000间分支机构。

如何保证独立理财师的长期收入呢?依据利润分配方案,琼斯每年都要留出净收入

的24%。1997年,利润分配的75%都给了经纪人,根据每位投资代表占净佣金和

奖金的份额来进行分配。总体来看,1997年,虽然也有一些经纪人的收入高达六位数,

但经纪人的平均收入为110000美元,正如以下的讨论,许多经纪人(如同大部分职员)

都有资格成为公司的有限责任合伙人。有限责任合伙人1997年的平均额外收入为14000美元。 




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