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P2P圈又出重磅大消息

P2P圈又出重磅大消息。



前有湖南省取缔辖内全部网贷机构P2P业务,才过没几天,又一个大省山东省,发文称,当前,P2P网贷行业正在进行风险专项整治,至今未有一家平台完全合规通过验收。未来山东金融局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。


山东放大招:将全部取缔未通过验收的P2P平台



10月18日,山东省地方金融监督管理局在其官网发布“网络借贷行业风险提示函”,内容提及:当前,P2P网贷行业正在进行风险专项整治,至今未有一家平台完全合规通过验收。未来山东金融局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。





“请P2P网贷出借人谨慎出借,风险自担;P2P网贷借款人要遵守合同,按时还款;P2P网贷信息中介机构应依法经营,严守规定。”《提示函》写道。




湖南刚取缔辖内全部网贷机构P2P业务24家全军覆没



湖南省于10月16日宣布取缔辖内全部网贷机构P2P业务。据公告称,湖南省纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务被取缔,以及未纳入行政核查的也一并取缔其在湖南省的P2P业务。



24家机构分别是久融金融、创世介贷/介贷网、发发金融/国金所、升隆财富、看看钱包、信投宝、湖湘贷/湖湘财富、工程惠贷、星火钱包、建工E贷、坤融网、钱途无忧、债融易、中兴易贷、惠富天下、余易贷、利聚网、云金融、世富资本、58车贷、蜂投网、万利金融、新融网、e资产。



宁夏取缔24家P2P平台不得再从事P2P网络借贷业务



2019年9月初,宁夏回族自治区防范化解金融风险领导小组办公室公告第二批取缔的6家P2P平台名单。此前的7月26日,该办公室对外公告了首批被取缔的18家P2P机构名单。截至目前,宁夏累计已取缔的P2P平台数量达到24家。


宁夏回族自治区防范化解金融风险领导小组办公室相关负责人说,自公告发布之日起,所列机构不得再从事P2P网络借贷业务,并主动向属地市场监管部门注销公司或变更公司名称和经营范围,同时向通信管理部门申请关闭平台网站,下架APP。


公告提到,公司名称和经营范围变更后不得使用“交易所、交易中心、交所、金融、资产管理、理财、基金、基金管理、投资、投资管理(咨询)、财富管理、股权投资基金、网贷、网络借贷、P2P、股权投资、股权众筹、互联网保险、支付”等字样。


据悉,第一批和第二批被取缔的18家P2P平台名单,共涉及铜富客、宁商e贷、有益理财、宁夏贷、宁安贷、中大财富、景行财富、塞上贷、本利网、恒多利、凯华贷日、贻岱信息等。




天津公布首批10家取缔的P2P机构名单!



2019年9月18日,天津市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、天津市网贷平台整治小组办公室联合发布“天津市P2P网络借贷风险专项整治拟取缔机构名单”,涉及10家网贷机构。


10家网贷机构如下:


广汇财富(天津)资产管理有限公司

天津益生投资集团有限公司

梦之岛旅行社(天津)股份有限公司

天津速迅网络科技有限公司

天津期乐网络科技有限公司

天津市雨润天泽科技有限公司

盛世华鑫(天津)资产管理有限公司

天津市美丰嘉德资产管理有限公司

天津汇富帮信息科技有限公司

天津市轩辕投资咨询有限公司



网贷平台持续出清


近两年来,网贷行业的备案时间点已被多次提及,但始终没有实质性进展。据记者了解,进入2019年下半年,此前网贷行业内关于6月底首批试点备案的预期再次落空。截至目前,仍然没有关于网贷行业试点备案的通知出台。


网贷之家最新数据显示,截至2019年9月底,P2P网贷行业正常运营平台数量继续呈现下行的态势,下降至646家,相比8月底减少了9家。 


其中,北京和广东两地的正常运营平台数量超过百家,分别为147家和124家,上海正常运营平台数量下降至59家,排名全国第三位。浙江以38家正常运营平台数量排名全国第四位。四个地区正常运营平台数量占比为56.97%。


从正常运营平台数量排名尾端的地区来看,正常运营平台数量不足10家的地区数量进一步增加,江西、广西等15个地区的正常运营平台数量不足10家。



生而缺陷,带病野蛮生长


后面的论断来自经济学家许小年先生。2016年,P2P行业迎来了第一次洗牌期,平台大面积的跑路、清盘,投资人集体恐慌、集资维权,都发生在那个时期。

许小年:P2P没有创造价值


16年,许小年先生写下这篇文章《互联网能提高金融效率 但无法改写经济规律》的部分节选内容。

最近倒闭了一大批P2P公司,粗略分析一下,其中大部分是互联网出身,没有金融的从业经验,不了解金融的本质和金融的规律。

人们看到互联网这个新技术的效率如此之高,误认为它可以改写经济规律,创造出一种全新的商业模式,而且这种商业模式可以违反过去的常识。世上本无“互联网思维”,媒体说得多了,就有人相信了,凭着热情和背后的资金支持冲进金融业。

近几年我一再强调一个观点,互联网的确是一个有效的工具,但工具不可能改写经济规律。互联网可以在一个行业创造出新的商业模式,新模式的成功一定是顺从而不是颠覆了行业的基本的规律,成功的前提是创新者深刻理解行业的本质,解决了行业的根本性问题。

从经济学上讲,金融的根本问题是如何以低成本降低或克服信息的不对称。资金提供者和资金使用者之间的信息不对称是金融风险的源头,金融机构只有控制了风险才能为资金提供者创造价值,只有为客户创造了价值,金融机构才能持续地赚钱,才有存在的合理性。

我们说的资金提供者指的是把钱存在银行的老百姓、在资本市场上买股票的股民、买基金的基民,还有买债券的“债民”。金融机构作为中介,汇集老百姓暂时不用的钱,为他们找到合适的项目,以贷款、股票、债券、信托等形式,把这些钱交给企业、政府机构和缺钱的个人使用。

让别人用你的钱有风险,风险在于资金的使用者有可能欺诈或决策失误。企业圈了一大把钱,过几天董事长、总经理失联了,这是一个很大的风险。即使企业是诚信的,仍然存在投资项目或经营失败的风险。

储蓄者、股民缺乏判断这两类风险的能力,需要金融机构帮助他们把关,而要想识别企业风险的高低,金融机构必须收集信息,进行深入的分析,排除玩资本游戏的骗子,确保投资项目或企业的收益足以补偿风险。金融机构无法保证它筛选和推荐的项目个个成功,只要预期收益和资金提供者愿意承担的风险相匹配就可以了。

做了这些常识性的铺垫后,现在我们来解释为什们P2P公司倒闭了这么多,我曾经说过90%以上要倒掉,因为它们仅仅把资金的需求和供给方拉到一起,而没有解决金融的根本问题即双方的信息不对称问题,所以不能帮助储蓄者降低信贷的风险,不能帮助股民、基民降低买卖股票和基金的风险。

一句话,绝大多数P2P不创造价值,把借贷活动从线下搬到网上,炒股票从交易室看屏变为卧室看屏,丝毫没有改变金融的性质,没有为客户提供任何增值服务。

投行也是不智


不创造价值的公司无论有多少用户,无论融到了多少风投的钱,无论估值有多高,早晚都会垮掉。公司的现金流和价值创造密切相关,那些倒闭的P2P几乎都不能产生净现金流,不得不依赖外部融资,一旦风投对互联网公司的前景转向悲观,P2P的末日就来临了,很多O2O也是同样的命运。

风险控制是金融机构的生存发展关键


风险控制不仅是为客户创造价值的根本,而且也是金融机构自身生存与发展的关键。金融业永远要把风控放在第一位,说风控至上都不过分,资产规模最多排第二,这种经营目标的优先顺序是由金融业的性质决定的。

金融业的特点是高杠杆,自有资本金较少。以银行业为例,根据监管的要求,它的资本充足率过去是8%,2008年金融危机之后提高到11%,为了解释的方便,我们就算10%吧。这意味着银行放出去10万块的贷款,1万是银行股东自己的钱,9万是老百姓的储蓄。

如果因为审查不慎,这10万贷款变成了坏账,银行不能赖掉老百姓的储蓄,必须自掏腰包填补9万元的窟窿。从哪里找这9万元呢?只能从银行的利润中扣。设想银行的息差(毛利润率)是3%,要做300万元的贷款业务才能赚出9万的毛利。假如每笔贷款都是10万,出一单坏账就等于30笔的业务都白做了,可以想象损失有多大。

所以我们说风险控制是金融业的生命线,倒闭的那些P2P要么不理解风控的重要性,要么不知道怎么做风控。

要利用互联网解决金融的根本的问题,从底层资产开始控制风险。目前我们看到的互联网金融公司,很多不具备风控能力,另外一些在玩概率的游戏。平台上有各种资产,已知每种资产违约的概率,算算需要多少准备金来覆盖坏账,根据准备金的要求再倒推应该收债务人多高的利率,这是简单的概率计算。

互联网金融公司在这样做的时候,并没有降低资产本身的风险,因为没有减少借方和贷方之间的信息不对称。互联网金融公司真正需要做的,是判断到平台上来借钱的企业和个人的风险,帮助平台上的理财人也就是资金提供者控制好风险。

谈线下数据就回到了传统金融机构,传统金融业的问题是成本高,银行、保险公司盖了大楼,雇了很多人,应当利用互联网和数据技术把成本降下来,比如远程信息采集技术和信用风险的大数据分析。我们这里说的大数据不是互联网大数据的概念,线下其实不需要大数据,中数据、小数据就可以了,积累数据,对企业进行动态的跟踪分析。

金融业应用互联网的潜力很大,关键看怎么去做,能不能找到一套行之有效的方法,降低信息获取和分析的成本,以较低的成本判断借贷人的信用状况,控制信贷的质量,为借和贷的双方创造价值。互联网不可能改写金融的规律,但可以提高金融的效率。



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