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保全和传承

人口出生数量创历史新低,80后们未来的养老金源自何方?

据国家统计局公布的数据显示,2018年中国的人口出生率为10.94‰,出生人口1523万人,较上年减少了约200万人,人口出生数也创下了自1961年以来的最低水平。而2018年的死亡人口993万人,人口死亡率为7.13‰,人口自然增长率为3.81‰。

同样根据国家统计局的数据,201860周岁及以上的人口为24949万人,占总人口的比例17.9%,占比创新高。其中,65周岁及以上人口16658万人,占总人口的11.9%

连年下降的出生率,意味着加速到来的老龄化。

 

日本就是我们的前车之鉴。日本的老龄化比起中国来说要早了约20年。当前中国人口各年龄段的结构,非常类似于日本1995年左右的时候。而我们当前的生育率,比日本长期低迷的生育率还要低。

也就是说,日本的今天,就基本上是我们二十年后的状态。也许未来的情况还会更糟。日本的今天是什么样子?

根据日本总务省发布的2018年人口推算数据,70 岁以上人口比上年增加 100 万人,达到 2618 万人,占总人口的比例达到 20.7%,首次突破两成。65 岁以上老年人也增加 44 万人,达到 3557 万人,占整体的 28.1%,创历史新高。

这样的人口结构下,日本的老人在做什么?

2017 年老年人就业人数达到 807 万人,创历史最多,连续 14 年增加。不少日本老人退而不休,“工作到死”,七十多岁的白头老人在各行各业都比比皆是。

这是你要的生活吗?

 

有人会问,那我的社保呢?

我国现行的社保养老体系,是靠当期年轻人缴纳社保去支付当期老年人养老金。随着人均寿命的增长,老龄化的加剧,和长期计划生育政策导致的年轻人口不足,这种模式越来越难以为继。

在中国劳动保障科学研究院、社会科学文献出版社联合发布的《中国劳动保障发展报告(2016)》中指出,我国城镇职工基本养老保险制度财务不可持续的问题十分尖锐,个人账户空账运行规模越来越大,接近3.6万亿元,养老金当期收不抵支现象凸显。

指望着30年后的年轻人交的那点养老金足够发给你?别做梦了。按照日本现在的数据,30年后的年轻人数量都未必能比老年人数量多多少,除非抽掉他们一半甚至更多的收入,否则没可能维系当前的社保体系。

80后将是受损最大者。因为中国建国后第三次也是最后一次人口高峰就是1981-1990年,其生育峰值出现于1987年。这意味着他们满60岁,也就是30年后的时候,中国老龄化程度将达到超过日本目前的峰值。

这就意味着,如果单靠社保,未来退休后的生活究竟会变成什么样子,会画的大大的问号。

靠子女吗?就算你不在乎给子女增加负担,也要他们负担得起。

谁最能靠得住?还只有自己。

 

你有什么选择?

自己储备是比较好的选择。商业保险、房产和金融投资等方式,当下都可以用来储备养老金。

不过,养老金的储备要及早进行。因为退休之后,需要花销的金额是刚需,是一个确定的数字,储备时间越短,则需要每年储备的金额就越多。而且这也需要一定的强制性。储备越随意,最后达不成目标的可能性也就越大。

 

储备不足,就只能延迟退休。像日本一样,每10位老人,就有2-3位继续工作,养家糊口。

要想获得有品质的人生,就必须把这些方面都考虑清楚,提前做好规划。这样,我们才能安享幸福生活。寻找一个专业且值得信赖的理财师,请他帮你一起规划,这也将成为未来中国人的常态。

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