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保全和传承

刘强东深夜给员工发信,中产阶级打工仔是不是该居安思危了?

415日凌晨,有媒体曝出京东创始人刘强东发布的京东内部信。刘强东此次深夜发送内部信,主要为解释此前取消旗下快递员底薪模式一事,直言:“公司取消底薪不是为了降低大家的工资!那样的话,公司就输了,京东物流就只有倒闭的结局!事实上,京东配送员的底薪在薪酬总额占比只有10%左右。相反,只有大家的工资增加了,公司和大家才能都活得好!这一点,我们的目标一致:共同增加公司和员工的收入,这是本次调整唯一的目标!”

虽然东哥说的话很好听,还用了很多感叹号,但是事实上,这还是要降薪,通过这个来弥补企业的亏损。如果,把员工当做“兄弟”的刘强东,也开始从兄弟身上动刀,那么,作为中产阶级打工仔的你,你的老板什么时候会把刀动到你的头上?

为未来的生活做规划,只有你自己,才能为你自己的人生负责。

首当其冲需要考虑的,就是你自己未来的养老规划。

 

怎么做养老规划?

这是个相对专业的活。养老规划是个性化的规划,取决于每个人对自己退休年龄、寿命、退休后生活水准等的预期。在确定了这些变量后,就可以估算出自己需要储备的养老金数额。

养老规划又具有相对刚性。不像旅游规划,赚不到钱可以不去。万一把养老金亏光了,难道你能不退休?

因此,在确定了养老金数额之后,要以资产组合的方式,综合使用各种投资工具,在控制住风险的前提之下,进行养老金的储备。

所谓资产组合,就是同时配置高风险高收益的资产和低风险低收益的资产,对冲风险,以获取稳健收益为目标。其中,高风险高收益的资产,可以使用基金定投或者房产投资等方式来进行。低风险低收益的资产,比较有代表性的是长期国债和保险年金。二者的配比,也要视自己的风险偏好和承受能力而定。

关于这些产品具体的特点和在养老规划中的优劣,笔者日后再撰文详述。

 

无论如何,养老规划必须要做,而且要摒弃随意性。须知,在养老问题里,国家靠不住,老板靠不住,“兄弟”靠不住,儿子靠不住,只有自己才靠得住。寻找一个合格的专业人士,对自身的养老问题做以评估,是当前每个中国人都该做的事情。


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