4月15日凌晨，有媒体曝出京东创始人刘强东发布的京东内部信。刘强东此次深夜发送内部信，主要为解释此前取消旗下快递员底薪模式一事，直言：“公司取消底薪不是为了降低大家的工资！那样的话，公司就输了，京东物流就只有倒闭的结局！事实上，京东配送员的底薪在薪酬总额占比只有10%左右。相反，只有大家的工资增加了，公司和大家才能都活得好！这一点，我们的目标一致：共同增加公司和员工的收入，这是本次调整唯一的目标！”

虽然东哥说的话很好听，还用了很多感叹号，但是事实上，这还是要降薪，通过这个来弥补企业的亏损。如果，把员工当做“兄弟”的刘强东，也开始从兄弟身上动刀，那么，作为中产阶级打工仔的你，你的老板什么时候会把刀动到你的头上？

为未来的生活做规划，只有你自己，才能为你自己的人生负责。

首当其冲需要考虑的，就是你自己未来的养老规划。

怎么做养老规划？

这是个相对专业的活。养老规划是个性化的规划，取决于每个人对自己退休年龄、寿命、退休后生活水准等的预期。在确定了这些变量后，就可以估算出自己需要储备的养老金数额。

养老规划又具有相对刚性。不像旅游规划，赚不到钱可以不去。万一把养老金亏光了，难道你能不退休？

因此，在确定了养老金数额之后，要以资产组合的方式，综合使用各种投资工具，在控制住风险的前提之下，进行养老金的储备。

所谓资产组合，就是同时配置高风险高收益的资产和低风险低收益的资产，对冲风险，以获取稳健收益为目标。其中，高风险高收益的资产，可以使用基金定投或者房产投资等方式来进行。低风险低收益的资产，比较有代表性的是长期国债和保险年金。二者的配比，也要视自己的风险偏好和承受能力而定。

关于这些产品具体的特点和在养老规划中的优劣，笔者日后再撰文详述。

无论如何，养老规划必须要做，而且要摒弃随意性。须知，在养老问题里，国家靠不住，老板靠不住，“兄弟”靠不住，儿子靠不住，只有自己才靠得住。寻找一个合格的专业人士，对自身的养老问题做以评估，是当前每个中国人都该做的事情。