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大公司的保险产品比小公司更靠谱吗?


如今,越来越多的保险公司经营互联网保险业务。根据保监会披露的数据统计,2012年我国只有39家保险公司经营互联网保险业务,到了2016年则达到117家,我国保险公司基本上已全部触网。


面对保险公司官网、保险中介平台上千款互联网保险产品,消费者该如何选择?选大的保险公司吗?可是相近的产品,大公司和小公司价格相差上千元?今天,就来分享究竟是不是大公司的保险产品更靠谱。


01 保险公司会倒闭吗?


买保险前很多人会问到这个问题。大家的担心,可以理解。毕竟很多保险可能要几十年后才能用到,会不会所托非人呢?


答案是,可能。


《保险法》第90条,保险公司是可以破产清算的

保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算;国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。


但是,从1980年恢复保险业务以来,我国尚无一家保险公司倒闭。


而且,对于长期的人寿保险合同来说,《保险法》规定即使破产,保监会也会指定其它公司接手已经成立的人寿保险合同,并且规定新公司应当维护被保险人、受益人的合法权益。


简单而之,就是寿险公司即便破产,也要有接盘侠,而且接盘侠要维护现有客户的合法权益。


02 倒闭的概率几乎为零


虽然,理论上保险公司可以倒闭,但在中国,保险公司实际倒闭的概率几乎为零。


首先,有再保险公司兜底。保险公司会将自己所承保的危险责任的一部分或全部向再保险公司办理保险。就是说,如果保险公司赔不出来钱,再保险公司会兜底赔付。


其次,有保证金和保险保障基金兜底。保险公司经营保险业务,得交一笔“押金”。《保险法》规定注册资本的20%要存放到指定银行作为保证金,除非清算,否则不得动用。同时,每年保险公司还得缴纳一定的保险保障基金,用于保监接手经营不善的保险公司。截至2017年9月底,我国保险保障基金规模为1085亿元,而且还在逐年增长中。


最后,严格监管偿付能力。《保险法》规定,保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。如果保险公司本钱不足,保监会就会催保险公司的股东继续追加本钱,如果总是拖着不投,可以罚保险公司不能销售新保单,甚至直接清算。


03 大公司的产品更靠谱吗?


既然,我国的大、小保险公司都“不能倒”,那么在互联网上买保险时到底选谁呢?


大公司的服务更周到。大公司开设早,网点多,线下分支机构广,有些保险产品只能是在当地开了分支机构的省市购买,就这一点看,大公司占优势。而且,由于大公司网点铺设、人员投入,它能够提供的服务自然更周到。


小公司的保险产品有优势。比如,性价比。关于这点,很多人都问过我,为什么差不多的产品,一年保费相差上千元呢?小公司的产品可信吗?


一般来说,保费由纯保费和附加费用组成。纯保费就是保险责任的公平价格,主要由事故发生可能性和赔付金额决定,大公司和小公司几乎没有差异。附加费用就是保险公司所有经营成本摊派到每一份保单上的钱。对于附加费用,大公司和小公司的差异相当大。


大公司由于铺设网点多、人员投入多,附加费用金额十分庞大,即便保单数量也多,但摊派到每张保单的费用还是很多。即便是互联网销售的保险产品,也得摊派足够多的附加费用。


而大多小公司为了寻求业务发展,大多将精力投入到互联网上销售保险,并没有铺设很多网点和人员投入,虽然保单较少,但是每张保单的附加费用可能还是很少。


04 结论


如果确实对传统的代理人上门服务的形式购买的保险产品才放心,又不在意是否贵点,选择大公司更好,毕竟网点多,理赔就近方便。如果放心互联网上推荐的性价比高的小公司的保险产品,那么小公司也是不错的选择,毕竟能省一点是一点。




 本文来自 (ID:  众你寻保)  作者:苏寻 本文已经获得转载授权,版权归原作者所有。如需转载请联系原作者。


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