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投资策略与资产配置

财务规划上的「断舍离」,你可以怎么做?



导读


断舍离可以说带来一种新的生活方式,也受许多人的追捧,也包括我自己在内。


在实践过程中,从狂热到理性,每一次极简行为后,有收益也有反思。

                      




           

                     

                        你觉得你幸福么?


          

 

最近看到一篇文章--断舍离:扔掉90%家中物,他竟成了人生大赢家,文中写到乔舒亚”觉得富了,就会幸福”,于是他成了工作狂。后来他越来越有钱,买了豪宅名车,开始享用奢侈品牌。28岁时,乔舒亚就成了高管,拿着7位数薪水,掌管150家店铺。


他以为拥有这些后,生活会更幸福,〝但幸福感好像并没增加〞。实际上,他的生活非常糟糕,身体不好,每天需要服药入睡。妻子抱怨:你还像个丈夫吗?儿子也抱怨:为什么总不带我出去玩?除了赚钱,他完全成了家庭的局外人。

                                  


他说:过于追求物质,我不但没有得到幸福,反而失去了真正的幸福。于是,他决定改变:他开始丢弃家中的东西,丢掉没穿过的衣服,丢掉没用过的器皿,并且开始挨家挨户搜集,别人用不着或不需要的东西,然后捐献给慈善商店。乔舒亚开始问自己:为什么要买这么多自己并不需要的东西呢?〝这是一个很简单的问题,但非常深刻〞。


〝自己购买这些物品的原因,说起来真是很可笑:买东西只不过是因为别人买了,或者广告上说我『应该买』,或者只是为了让别人羡慕,或者是为了让别人高看一眼,或者是害怕失去可能需要的东西〞。



过多的物质,不但没幸福生活,还成为乔舒亚的一个负担。






             

                                         你想要怎样的人生?


                  

 

断,就是不购买不需要的东西;

舍,就是舍弃多余没用的东西;

离,就是脱离对物质的执念。


乔舒亚说:我们拥有了太多物质,于是染上了各种各样的瘾,上网成瘾、游戏成瘾,购物成瘾、看电视成瘾……如果没有这些瘾,我们该活得多自在啊!所以,乔舒亚和瑞恩在网站上倡导:「我们丢弃生活中那不重要的90%,剩下的10%会让我们收获更多。」


在帮客户做财务规划时,我们常问他们的问题是:请问你有什么短期跟长期的目标,是你想要完成的?

差不多有一半的人都会想很久,答不出来,会回答的人的答案多数是买房子,存退休金等。我在对大众讲理财的课程时,会开玩笑跟大家说:你应该找一个夜深人静的时候,泡一壶茶,放点轻柔的音乐,好好思考一下你的人生你准备怎么过, 除了工作赚钱维生外,你想要的是什么?买房、存退休金这是可能需要的,不过你的人生只有你清楚什么是你想要的,除了这些大家普遍认知的目标外,难道没有什么人生梦想是你想追求的?也许有人顺从父母亲的意思念了热门科系,毕业后工作薪水、待遇都不错,但是天天身处高压力的工作环境,让你很想要逃离,问题是:什么是你想要的生活?






                

                                               规划人生得自由


                                 


断舍离是一种人生的抉择:你要过的人生、人际关系等等,因此你选择你要的工作,生活方式等;在财务上尤其是需要这样子。财务规划绝对不是只有帮你做好投资理财,让你的投资资产增加这些功能而已,它更大的意义是:让你静下心来思考「什么是你想要的人生?」因此你可以让你的财务资源做有效的运用与分配,让你可以过你想要的生活。


极简主义是一种人生的抉择,财务规划也是,举例:一般人习惯要买房,觉得要有自己的房子才有安全感。你也存了买房子的头期款300万了,不过这时你工作一阵子后,你发现你对工作产生了倦怠感,你希望出国再进修、学习新的专业,回来后再选择你有兴趣的工作,于是这300万变成你的进修费用,而不是购屋的头期款,这个就是人生在财务上的抉择。

 

你可以过一个简单的、不被物质绑架的生活,在财务上你可以这么做:整理好自己的财务,设定好自己的目标,让钱财为你提供一个你想要的生活,但是不要变成钱财的奴隶。例如:不要让你的生活超出你所负担得起的能力范围,不要负债过活。你可能购屋、投资等,因此有了房贷、短期贷款等,这是良性的负债。但是如果是为了打肿脸充胖子、装阔摆排场等,让你的生活花费超过你的负担能力范围,每个月入不敷出,自然就累积出不少负债,这就没有必要了。






               

               

                                     你的人生是航行?还是流浪?


                              


财务规划里的「断舍离」帮助我们找到人生的理想蓝图


财务规划可以让你的生活过得简单自在,如果做完规画后,你会有一个人生的理财蓝图,你知道你要的是什么,你会清楚自己的财务目标,它们会在若干年后需要用到多少钱,因此你需要透过投资储蓄来累积这笔钱。但是如何做投资对一般人来说是一大问题,如果透过财务顾问的协助,为投资做好资产配置,及投资管理,它并不需要你去学习艰难的投资专业,或是每天因为投资市场的上下起伏而担心害怕,只要定期再做检视就好。


例如:经过试算你现在每个月存下8, 000元,一年有6%的报酬率,持续投资15年,就可以弥补你以后短缺的退休金。于是一个简单的配置,把钱投资于ETF指数型股票基金做好配置,让你可以获得合理的报酬,又能有效的分散风险。比起你以前投资基金,账户可能分散在4、5家银行,报酬率一半以上都是惨兮兮的,自己工作忙也没时间、没专业去管理它。这时候有些人选择去钻研投资,每天下班后花费不少时间看盘、做研究,甚至影响到工作的表现。但你也可以选择找一个财务顾问,帮你做好投资管理,把4、5个账户整合成一个账户,投资在ETF的目标,只要跟财务顾问沟通好投资的目的、需求等等,以后只需要定期做检视,你可以把心思与时间用在工作上,而不是去做不熟悉的投资,可能也得不到好的效果。




         

                                                   说在最后

                                       


财务规划上的断舍离可以归纳成:

断:改掉以往有钱就花、没有任何计划的过日子的方式,找出自己想要的生活目标。

舍:舍弃生活中重复的不经意的浪费,有效的管理自己的财务资源。


离:远离一切超出自己经济负担能力的花费,造成入不敷出,甚至负债的生活,让自己无债一身轻,每月还可以存下钱为未来做准备,过一个财务健康的生活。



 


作者拥有国际理财规划认证 CFP 证照,是专职的独立理财顾问, 提供客户理财规划顾问咨询服务,公益/私益信托设立咨询,及在企业推广EAP员工协助方案:员工理财教育与咨询。接受企业、团体预约退休规划或理财投资相关课程讲师,员工理财规划咨询,或个人/家庭理财规划咨询。



联络信箱:jose.b123@gmail.com






小编说



有人说:“断舍离不是简单的整理术,它是一种教人放下心中执念的理念,一种生活态度,甚至可以说是一种哲学。丢掉对物品的执着,不仅周身的环境变得清爽,连内心也会从压力中解放。这便是“断舍离”的目的。”断舍离的确是一种新的生活方式,给我带来的好处不言而喻。祝福你一切都好。


你对生活中的断舍离有什么新的认识和看法?欢迎留言或发邮箱elaine@9icfp.com







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