导读：
不同类型的家庭面对的风险也不同，“蜗牛”家庭是比较典型的一种。
当代中国的“蜗牛”家庭
蜗牛家庭，是支出很多都有限的收入与各种繁多的家庭支出相比，总是觉得紧巴巴的。
这类家庭被人们称为蜗牛家庭，看看你自己，再想想周围人，是不是我们一不小心就成了蜗牛家庭当中的一员呢。
还记得那首歌吗？《蜗牛》里唱道：我要一步一步往高爬，在最高点乘着叶片往前飞.......总有一天我有属于我的天,......我们和慢慢爬的蜗牛是不是很像？
特别是在大城市里看似有着可观的收入，住着大房子，但是却背负着沉重的债务负担，比如房贷。
夫妻双方虽然在慢慢地努力着，但是家庭的支出，随着孩子的诞生也越来越大，身上的这个“壳”也越来越重，甚至拖着蜗牛爬不动。
中国的蜗牛家庭不少，经济压力很大！
今年三十岁的晓丽，她家就是非常典型的中国蜗牛家庭。她在北京一家公司做会计主管，工资稳定，而且月收入过万不算低的。
他爱人在外企公司担任营销总监，每个月也上万的工资，而且在年底还有一定的分红和奖金。
婚前和婚后两人的生活非常惬意，因为工作忙平时也不开火，就周末做几顿饭。
平时和朋友同事的聚餐和KTV等娱乐社交费用不少，少则3000元，有时候，一月也会花费上万元，两人在节假日还会去国内外旅游，每年花费近十万元也是常见的事情。
朋友总说，这么潇洒，等有了孩子估计就得消停啦！晓丽夫妻却说，等有了孩子，就可以一起出去玩了！
就在半年之前，晓丽生完孩子，家里发了截然不同的变化。
他们不再想什么旅游的事情，到了周末只想睡懒觉，平时上班像打战，回家还是继续战斗！
一到节假日，也就家附近的公园或者游乐场去玩玩，就累得不行啦！
晓丽还有更深刻的体会就是，钱不见买什么东西回来，就不见了！现在孩子已经快十个月了。
每个月的开销都很大，尿不湿加奶粉，是每月最大的消费，每月竟达两三千元。
还好有四位老人轮流帮助照顾孩子，而且他们现在都有自己的退休工资，还能在资金上对他们有所支持。
上次孩子咳嗽发烧，又是看病住院的，家里竟然储蓄卡里没钱了，只能刷信用卡，后来还是问父母借钱才还上的信用卡借款，这日子真是今非昔比！
蜗牛家庭往往把房子这个壳放在家庭支出的首要地位，比如小丽一百多平米的三室一厅，每月的还贷超过六千元。
这的确是不小的开销！
“蜗牛”如果生病或者意外，那么更糟糕，怎么办？
其实不仅仅是蜗牛家庭把房子放在了家庭的首位，一般人也是如此，咱们中国人的习俗是“安居乐业”，认为结婚了就应该要有一间属于自己的房子，这也无可厚非。
但实际上，因为很多的新婚夫妻两人，平时日常开销太大，比如交际，旅游等费用。每年花去近十万元是常事。
如果再买房这一目标上耗费太多的资金，肯定会影响其他目标地实现，比如出国深造等。
比如晓丽家，自从有了孩子后，依旧随心所欲的高消费，从来没想过要精打细算地花钱。
仅仅日常开销就严重的影响了夫妻生活水平的提高，在加上现在孩子早教和将来兴趣班等，估计每月结余更少，甚至为负数。
虽然因为有孩子会省去了社交和旅游的一些开支，但是想想将来还有孩子的教育金以及四位老人岁数越来越大，需要的医疗费用也会逐年提高。
年轻的夫妻两人要尽赡养责任，小两口成将来会承担比较大的压力和责任。
如果年轻的夫妻两人得重大疾病或者遭遇意外不幸，那么家庭的总收入会减少，医疗费用支出却会大大增加，因为照顾配偶自己的工作也会受到影响。
父母逐渐变老......这谈何家庭责任，怕是家庭的经济命脉都得遭殃啦！家庭的经济链条得断裂！
人总说，不怕一万，就怕万一，谁也不知道意外和明天，哪一个先来？
所以平日里，家庭要学会记账，还要精打细算和有计划地购物，更重要的是，要未雨绸缪，合理地配置家庭资产。
其中充分做好家庭主要成员的风险保障就显得迫不及待。
因为特别是蜗牛家庭，总体来说经济是比较脆弱的，而抵御意外或者重大疾病风险的能力相对较低，所以更需要强调社会商业保险在家庭中的地位和作用。
