香港储蓄险在2015年还是件稀罕事，到了2019年，就算不是家喻户晓，起码中产以上家庭肯定都听人说起过。有人说这是个大坑，有人说这是个好的投资品种。

那么，香港的储蓄险有投资价值吗？

其实，这个问题问的有点太泛泛了。投资分为长期投资和短期投资。如果这个问题是：香港的储蓄险有短期投资价值吗？那答案是否定的。

比如说，一款五年期的香港分红险产品，如果你保了一年就要退保，那么你能拿回的现金价值为零。这意味着，如果你拿一笔只能短期使用的资金去购买保险进行投资，你将血本无归。这也是“大坑说”的由来。

同样还是上边的产品，可以看出，在20年以上的时段里，这个产品展现出了复利的威力。到30年的时候，价值增长达到了4.6倍，到孩子65岁的时候，达到了46倍，也为代际的传承，打下了很好的基础。这就是保险所谓的“杠杆”效应。

根据目前的数据，香港的储蓄险在长期的时段上，能够达到的年均收益率一般可以超过6%。当下国内保本型理财产品，大体上年收益率在2.5-3.5%的区间，这么一比，就更可以看出香港储蓄险的实际价值了。从上边的表格来看，6%的收益率看起来不起眼，但在很长的时段上，可以达到的效果却是惊人的。

当然，有些人可能会说，几十年之后我都死了，再多钱对我有啥用？其实，购买这种储蓄险，很大程度上是为了给孩子留下一笔资产，根本也不是给自己用的。也正因为如此，购买这种储蓄险，必须用的是长期不用的闲钱，或者就是为了将来留给孩子的钱。

此外，香港储蓄险本身是美元或者港元的保单，能够起到货币多元化配置的效果，这对于中产以上需要进行多币种配置的家庭，或是未来有送孩子出国计划的家庭，都有着很大的意义。

再次，香港的储蓄险不受内地法律监管，只受香港法律监管，这样就能有效的起到债务隔离的效果，毕竟，近年来内地法院判决执行内地保险的案例比比皆是。当然，这就不纯粹是投资的范畴了。

总结来看，香港的储蓄险毕竟是保险，因此，在短期投资方面，它不是好的投资标的。但是，如果有一笔未来想留给孩子的闲钱需要长期投资，则香港的储蓄险就会是非常好的投资品种。无论从投资收益角度，还是从投资的安全性的角度，都具备很高的吸引力。

IFA独立理财师网汇聚全国数万名优秀的独立理财师，为理财师们提供包括社群、培训、沙龙、产品、展业支持等全方位的服务。

加入IFA独立理财师网，成为IFA平台合伙人，获得更专业深入的支持！报名参加IFA平台合伙人说明会，电话咨询010-64240680，13910754318尚老师，18601250725韩老师