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为什么越来越多人自称独立理财师

第三方理财」这个词是内地常用的,而在香港、台湾等地区有个意义最接近的词则是叫「独立理财顾问」

一般对「第三方理财」的理解是指那些独立的中介理财机构或个人,他们不代表银行、保险或证券公司等金融机构,而是独立地分析客户的财务状况和理财需求,判断所需投资工具,提供综合性的理财规划服务。

作为独立机构的第三方理财,不代表基金公司、银行或者保险公司,而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求,通过科学的方式在个人理财方案里配置各种金融工具。

接着我们看下海外地区所讲的「独立理财顾问」(独立理财师):

简单的说,独立理财师(Independent Financial Advisor,简称IFA) 是专为客户提供专业理财策划服务的专业,非以销售产品为主导,以专业知识和丰富经验,恪守行业道德操守,为客户提供全方位的理财策划服务。

独立理财顾问会向客户了解其财务状况和投资目标,为客户进行财务评估,然后为客户提供客观的理财意见。

在西方发达国家,独立理财师(Independent Financial Advisor,简称IFA)这个专业早已发展成熟,尤以在英国、香港、台湾及新加坡等国际金融中心,基于其以客为本的服务宗旨,更是备受推崇的专业。

由于独立财务顾问(IFA) 是独立执行业务, 不隶属于银行、保险或基金公司, 不需要因为业绩压力而销售特定商品, 在角色定位上是有别于一般金融机构里的营销人员或理财经理等。

有些人对于理财或投资的观念与做法, 可能跟上街购物没有什么差别, 今天到银行存钱碰到理财经理跟他推销新兴市场基金, 正好这几天网上流传说新兴市场基金表现相当亮眼, 报酬率不错, 于是他就买了新兴市场基金。

隔几天碰到一个保险业务员推销6年期保单, 利率算起来似乎比定存好, 于是他用了20万去买了一张保单, 可能没有人告诉他投资目标可能风的险在那里? 以及对他的财务需求来说,买这些投资产品合适吗?

目前国内经常看到的所谓「第三方理财」有时让人误解就是销售私募股权基金的,或者说销售很多家不同的私募基金产品就是第三方理财,再不然就是再加上推荐香港保险的。其实【销售】任单一或是多个品种理财商品,都不是真正的「第三方理财」,只要那不是以满足客户的财务需求为依归的,就不是所谓的「第三方理财」。

基于个人理财意识的兴起,愈来愈多从业人员更愿意站在客户的角度为客户着想,尽力摆脱上属金融机构对特定产品业绩的要求,对外宣称自己是家庭理财规划师或是独立理财师。

目前国内已有如中国总部设在北京的国际独立理财师协会这样的机构,正积极着手推动IFA独立理财师认证等行业标准,或是诸如IFA独立理财师、CFP等行业专业认证服务,相信国内的理财市场很快会发展出成熟的真正的第三方理财,让国人真正享有基于自身财务需求、量身订做、妥善规划的理财咨询服务。

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