理财师这个词汇，发端自美国，英文是Financial Planner。直译过来有理财规划的概念，而真正的美国理财师，也确实是这么做的。他们坚持以客户利益为中心，不以推销产品为主要目标。他们为客户提供贯穿生涯始终的服务，很多家庭的理财师已经鬓角斑白。他们从不做一锤子买卖，每服务一个客户，目标就是希望以专业征服客户，让客户一辈子的规划都找他做。这样的理财师，美国有大约20万人。

当前的中国，敢号称自己是理财师的，没有1000万人，也有800万人。在银行工作的人，敢说自己是理财师；在保险公司工作的人，敢说自己是理财师；在券商工作的人，敢说自己是理财师；在信托工作的人，敢说自己是理财师；在财富管理公司工作的人，敢说自己是理财师；在P2P工作的人，也敢说自己是理财师！

不过，作为一个客户，你认为你这辈子见过的所有自称自己是理财师的人，都和美国的理财师一样的吗？

哪里不一样？

在中国，很多的理财师，实质上是金融产品的销售员。他们服务于金融机构，收入来自于金融产品的佣金，由金融机构支付。金融机构本身目标就是追求短期盈利，所以也很少有机构会要求自己的员工以长期目标来为客户提供服务，其培训都是围绕产品销售的居多。

而美国的理财师大部分是独立状态的，不对金融机构负责，更多的是对自己负责。那他就有必要着眼长期，因为客户才是真正的衣食父母。

区别就在这里。而理财师真正对客户的价值，也就体现在这里。

中国有没有真正的独立理财师？

有，而且还不少。所谓独立理财师，就是以客户利益为中心，屁股坐在客户这一边的理财师。他们的英文名字是Independent Financial Advisor，简称IFA。

他们热心公益。一个好的独立理财师，一定是一个善良的人，一定是一个有道德的人。他们热心于社区服务，喜欢帮助他人。

他们精神自由。他们有底线，对自己的良心负责，即使在金融机构工作，也不为了指标和佣金坑害客户，故意售卖风险高的产品给不适合的人。精神上的自由，是独立理财师的最大标志。

他们保守规划。绝大部分家庭，都不能承受过高的风险。然而，有数十万亿元的高风险产品，通过各种渠道流入了中国家庭，造成了各种各样的问题。独立理财师们在执业中，原则是在风险可控前提下，以资产配置的方式，追求长期稳定的收益。他们的规划是保守的，是长期可持续的。

他们专业独立。专业，是独立理财师的标签。不专业的独立理财师，很难在市场竞争中支撑下来。这种专业体现在综合规划和对风险的控制管理等各个方面。而独立，不是从金融机构辞职，而是真正做到客观正直，独立思考，能做出对客户最有益的决策。

热心公益，精神自由，保守规划，专业独立。我精神自由，我是光荣的独立理财师！不卖产品就没有收入？不误导客户就不能生存？我们要说，NO！我们拒绝成为纯粹的推销员，我们要以高标准要求自己，以专业和诚恳赢得客户，为客户提供优质、终身的服务，真正成为一个有社会地位的专业人士！

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