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投资策略与资产配置

税延养老险不是抵税养老险!它对我们到底有价值吗?十分钟读新闻,从此拒绝被忽悠!

                                               


导读:

   “ 延税养老险”来了,到底说了点啥?




                  

                                                                                                   说在前面


你知道很多知名的经济学家最擅长干什么吗?他们最擅长的就是包装。


将本来很简单、源自于生活的很多经验,用一些晦涩的名称重新包装,最后拿出来的东西就令你感到:看不懂哦!好专业哦!好有水平哦!

其实,你已经被忽悠了。

           


学会解读这些词汇,以自己的逻辑重新审视经济新闻和评论,把似是而非的东西过滤掉,这样你才能更好的管理自己的钱,规划自己的人生。


理财师社群推出“理财角度的经济学名词科普”系列文章,希望每周一次,让你用十分钟,了解一个在近期新闻中出现频率较高的经济学名词。


这个词在理财中有什么意义?和我的业务有什么关系?客户怎么认识这个词的?我和客户有的聊吗?等等


也希望读到文章的你,说一说你想了解什么词,什么事儿,在留言区等你


今天我们要解读的词汇是——"税延养老险"

 



               

                                         新出台的政策说了啥


8月29日下午,受国务院委托,财政部部长肖捷向全国人大常委会作《国务院关于今年以来预算执行情况的报告》时也表示,下一步将启动个人税收递延型商业养老保险试点。

                         

这意味着,十年来只听人敲门,一直不出现的税延养老险已经马上就要进入我们的生活了。


不过,这种新名词常常会引起人们的误解。


有些人问,那我多买点税延养老险,是不是不用交税了?


这里边有三个误区。


第一个误区是买多少税延养老险,就少交多少钱的税。

    

假定你现在每个月缴纳1500元的个税。


这并不是说,你每个月买1500元的税延养老险就能不交个税了。


如果你每个月买1500元的税延养老险,只代表从你的税前收入中扣除了1500元再计税。


省掉的个税数额是1500元*你的个税税率20%=300元。


那就意味着,你花了1200元,但是买了1500元的养老保险。

 

你虽然没有刚才那么兴奋了,但是还是想,好歹还是省了300元呢,这难道是国家给我的补贴?


这就是第二个误区。


税延养老险不是“免税”养老险。


“税延”意味着延期纳税,这笔税收,在未来你领取养老金的时候,还是要交的。

                                        

如果当时的税率还是20%,你就还得为1500元的养老金交300元。


如果当时的税率是30%,你就要交450元。


如果当时的税率是10%,你就只需要交150元。


而且,投资收益是否免税,现在还未可知。

 

你终于怒了,这不是玩我呢嘛!那我还买这种养老险做什么!!!!


其实,这也是个误区。


虽然税收上的优惠不如你想象中的那么大,但是同样是300元,现在交和30年后交肯定还是不一样的。

                                         

从这个意义上说,这也还是有优惠的,当然前提是未来税率不增加。


此外,当下养老险已经是必须得买的东西了。


太保寿险副总经理兼健康养老事业中心总经理郁华提到,作为第一支柱的我国基本养老保险替代率(劳动者退休时养老金领取水平与退休前工资收入水平之比)从1997年的70.79%下降到了2014年的45%,已处于国际劳工组织公约划定的养老金替代率警戒线(55%)之下。


随着社会老龄化程度加剧,养老统筹账户支付压力逐年增加,2015年制度赡养率(领取养老金的人数与缴纳养老保险费的人数之比)提升至34.84%,在部分地区甚至超过了50%。


这是一个非常危险的数字。


基本养老保险替代率是45%,意味着如果你只靠社保,退休以后生活水平会直接下降一半多。

而且,这种下降趋势还在延续,等你退休的时候,很难说情况会是什么样。


在放开全面二胎后,生育率没有有效反弹的情况下,中国老龄化的压力将超乎想象。


如果你不提前考虑养老规划,未来退休的时候,必将面临窘境。




                    

                                                                                    背后可能存在的原因?


当然,储备养老金的方式不止购买商业养老险一种。

                                  

比如:房产投资和金融投资等,都可以作为备选。


但是,在税延养老险推出之后,它的延期纳税的特点,较之其他储备养老金的方式就具备了一些优势。


从这个意义上看,税延养老险虽然不是抵税养老险,但是它对我们是有价值的,而且价值很大。


人无远虑,必有近忧。寻找一位有专业水平的理财师,让他为你规划一下未来。


须知,这是一个关乎自己将来幸福的事情,也是一件很专业的事情,千万不要不做规划,也千万不要搞砸啦。









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