独立理财师网讯：P2P等风来，2015年底却刮来到巨大逆风！不容许在线下开展业务了，数万P2P从业人员的饭碗被砸！社区金融新风口开始启航

支付账户将分类限额管理卡住了很多P2P的支付通道

昨天媒体报道，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》)，备受关注的第三方支付行业业务政策将在明年7月1日起施行。《办法》提出，将对个人支付账户、支付机构实施分类管理，此外，不同交易验证方式的支付账户还将有不同的支付限额规定。

为了兼顾支付安全与效率，《办法》将个人支付账户分为三类。其中，Ⅰ类账户只需要一个外部渠道验证客户身份信息(例如联网核查居民身份证信息)，账户余额可以用于消费和转账，主要适用于客户小额、临时支付，身份验证简单快捷，余额付款限额为自账户开立起累计1000元。为兼顾便捷性和安全性，Ⅰ类账户的交易限额相对较低，但支付机构可以通过强化客户身份验证，将Ⅰ类账户升级为Ⅱ类或Ⅲ类账户，提高交易限额。Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名验证强度相对较高，能够在一定程度上防范假名、匿名支付账户问题，防止不法分子冒用他人身份开立支付账户并实施犯罪行为，因此具有较高的交易限额。

Ⅱ类和Ⅲ类账户的余额付款账户分别为年累计10万元和年累计20万元。

由于投资理财业务的风险等级较高，《办法》规定，只有实名验证强度最高的Ⅲ类账户可以使用余额购买投资理财等金融类产品，以保障资金安全。

P2P监管新规明确行业12条“红线”

中国日报网12月29日电（记者 田阿萌 杨箫玮）29日，国务院法制办网站发布银监会关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称“《征求意见稿》”）公开征求意见的通知。翘首以盼的P2P网贷监管细则终于落地。

《征求意见稿》明确提出十二项禁止性行为，包括平台自融、设置资金池、承诺保本保息、拆标、期限错配、虚假宣传、从事股票配资与众筹等。同时，还明确禁止平台发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等。对打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为，要坚决实施市场退出。

“征求意见稿的出台非常重要和及时，行业从业者期盼许久。管理办法采用备案制，减少行政审批，更强调事中与事后的监管，也为行业的持续创新创造了更大的空间。通过负面清单管理的方式，清晰界定了网贷行业的边界，明确网贷机构不能从事的十二项禁止行为，为行业划了12道红线，为行业未来的发展明确了方向。” 宜信公司首席战略官陈欢向中国日报网记者表示。

不容许在线下开展业务砸了许多P2P从业人员的饭碗

 “条例里明确要求，借贷金额要设置上限，引导用户分散投资。同时不容许在线下开展业务，也是监管充分研究了P2P行业的特点，在于线上、小额、风险分散，在条例中予以了明确。”

就在《办法》公开发布没多久，央行28日傍晚公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，央行支付司司长谢众在媒体吹风会上表示，这意味着支付机构不得为P2P这类机构开立支付账户。有业内人士向中国日报网记者表示，可以看出P2P资金只能存放在银行，这可能导致P2P平台成本的增加，进而一些实力较弱的平台或将被淘汰。

18个月过渡期是调整期和淘汰期，更多P2P要被迫关门

对于之前已经存在的P2P机构，监管新规给了18个月的过渡期。《征求意见稿》中提到，在办法实施前设立的P2P不符合相关规定的，除违法犯罪行为外，由地方金融监管部门要求其整改，整改期不超过18个月。

《征求意见稿》虽然与行业预期大体一致，但也存在部分“颠覆性”条款，例如禁止将融资项目的期限进行拆分、出借人独立决策等，这些条款对于多数P2P平台的业务流程和模式都会带来冲击。

下一个金融风口是独立理财师，独立理财师在社区金融的方式下会快速发展

P2P这个金融行业创新领域逐渐预冷。但是，独立理财师这个新的形式开始进入中国的金融业发展快车道。

近日，IFA独立理财师体系与北京世纪汇信财富投资管理有限公司合作开始在世纪城试点社区金融的业务开展模式。

IFA独立理财师体系创始人尚晓飞应北京世纪汇信财富投资管理有限公司总经理张林总及冯卫杰董事之约派出独立理财师周保华、王贺、向霞、王卓进行合作试点。

人生的选择不易，创新与变革也踏入了金融行业，一定要跟随市场热点走下去。迅速的学习补充一些金融理财的知识，跟随风口做出选择，相信很多独立理财师会在金融业新风口过的更好。

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